C’est la nouvelle année, vous avez certainement pris de nouvelles et bonnes résolutions.
Si l’une d’elle est d’ouvrir un compte ou alors changer de banque, cet article est pour vous.
Plusieurs raisons motivent le choix des banques par les clients. Pour certains, connaitre un employé est une motivation, pour d’autres, la banque des parents est la meilleure, si ça a marché pour papa, ça marchera aussi pour moi, pour les autres, ils ont été prospecté ou simplement ils ont fait comme un ami….
Ce qui semble être un acte anodin est pourtant une décision importante car, non seulement elle impacte directement vos finances, mais aussi c’est un engagement à long terme, car il n’est du tout pas aisé de se séparer d’une banque.
M2FINANCES vous propose des critères objectifs pour choisir votre banque
- Votre profil client
- Vos besoins
- Les frais et les tarifs des services
La première chose à considérer c’est votre profil client, tout simplement vous-même qui êtes-vous ? Quel est votre âge ? Vous êtes fonctionnaire, chômeur, commerçant ou employé du privé ? Possédez-vous une entreprise ? Quelle est sa taille ?
La réponse à chacune de ces questions détermine le choix de votre banque car, les banques ont peut être les mêmes services ; mais elles ont des politiques différentes.
L’âge : certaines banques ont des services dédiés à une clientèle jeune, étudiante ou jeune actif, d’autres par contre dans leur politique privilégie des offres dédiées à une clientèle plus âgée avec des revenus plus conséquents
La situation professionnelle : que vous soyez jeune fonctionnaire, employé du secteur privé, commerçant ou retraité, il y a une banque qui vous sied particulièrement car ; vos besoins sont différents. D’ailleurs, il serait important de savoir qu’une banque qui vous a accompagné pendant que vous êtes actif ne vous sierra pas forcément une fois que vous serez en retraite !
Les déplacements ; si votre travail amène des déplacements fréquents, vous devriez choisir une banque qui ait un large réseau ou qui n’applique pas de pénalités sur des opérations déplacées. Des déplacements fréquents à l’étranger doivent également être pris en compte pour se rassurer de la disponibilité de vos revenus à l’extérieur.
Votre salaire : le niveau de vos revenus est un critère important, encore plus pour les banques qui segmentent la clientèle principalement sur la base de ce critère.
Votre patrimoine : si votre patrimoine est important, vous aurez besoin de service d’investissement
Vous possédez une entreprise : il y a des banques dédiées aux entreprises et plusieurs banques proposent des services dédiés. Mais sachez que la taille de votre entreprise et le type d’opération que vous effectuez détermineront le choix de votre banque.
Après votre profil client, tenez compte de vos besoins.
Vous recherchez un établissement pour conserver vos économies, Vous avez juste besoin d’un compte pour domicilier votre salaire vous voulez être autonome et faire vos opérations à distance, ou encore vous avez besoin d’être accompagné dans un projet immobilier, les banques commerciales ont des produits adaptés à tous ces besoins.
Le dernier critère et pas des moindres à considérer est l’ensemble des frais et des services bancaires.
Le tarif des services dont vous avez besoin n’est pas un critère à prendre à la légère. Prenez le temps de lire toutes les conventions qui vous sont présentées ; n’écrivez pas « lu et approuvé » sur des documents dont vous ignorez le contenu. Prenez une calculatrice et sachez exactement ce qu’on vous prélèvera à la fin de chaque mois. C’est important car, tout ce que la banque vous prélève impute votre budget familial alors ; Comparez !
Quoi qu’il arrive, sachez que c’est vous qui avez le pouvoir, prenez le ; et l’équipe de M2FINANCES est à votre disposition pour vous orienter dans ce choix. Prenez rendez-vous ici (lien prise de rendez-vous) pour un diagnostic profil